Nick Bhargava, cofundador da GROUNDFLOOR – Série de Entrevistas

TÉRREO é um mercado americano de empréstimos imobiliários. Foi a primeira empresa de crowdfunding imobiliário a obter a qualificação SEC utilizando o Regulamento A +, desde que o regulamento se tornou operacional através da Lei JOBS. O GROUNDFLOOR foi construído propositadamente para servir investidores autodirigidos em vez de institucionais

Você é diretor e um dos cofundadores do GROUNDFLOOR. Qual foi a inspiração para lançar esta plataforma de crowdfunding?

Meu cofundador, Brian Dally, tinha anos de experiência para tornar os serviços de telecomunicações mais acessíveis para as pessoas comuns. Enquanto isso, eu tinha muita experiência nos setores de valores mobiliários e regulatórios. Queríamos combinar nossos respectivos pontos fortes de uma forma que abrisse oportunidades de investimento de alto rendimento para todos, não apenas 1 por cento. Eventualmente, começamos com moradias unifamiliares porque a maioria das pessoas está familiarizada com esse tipo de ativo por serem proprietárias.

Quando a ideia foi concebida, não tínhamos ideia se haveria mercado para ela. Precisávamos primeiro encontrar uma estrutura regulatória acessível que lhes permitisse testar o conceito de negócio. Descobrimos o Invest Georgia Exemption (IGE), criado em 2011 para ajudar pequenas empresas a acessar capital. Sendo uma regra de oferta intra-estadual, estava disponível apenas para empresas da Geórgia, então nós dois escolhemos e nos mudamos para Atlanta para lançar o GROUNDFLOOR. Por causa do IGE, conseguimos financiar US $ 2 milhões em empréstimos na Geórgia, demonstrando claramente a demanda pela plataforma do GROUNDFLOOR.

Com o tempo, o GROUNDFLOOR cresceu consideravelmente e agora está aberto a investidores em todos os 50 estados.

Você pode explicar como o GROUNDFLOOR conecta investidores com incorporadores imobiliários?

Estamos focados em fornecer aos investidores de varejo oportunidades de investimento de alto rendimento. Um mutuário de imóveis, alguém que desenvolve imóveis para viver, consegue um empréstimo por meio do GROUNDFLOOR, em vez de um banco tradicional ou um emprestador de dinheiro duro para financiar um projeto imobiliário residencial. Esse mutuário envia um pedido de empréstimo e examinamos o indivíduo e o projeto para determinar se devemos originar um empréstimo. Nossa subscrição é baseada em experiências anteriores, quantidade de pele no jogo e muitos outros fatores. Se aprovado, o empréstimo recebe um empréstimo de Grau de A a G e uma taxa correspondente em que os empréstimos de Grau A são os menos arriscados, com a menor taxa de retorno e os empréstimos de Grau G são os mais arriscados, com a maior taxa de retorno.

Nós arquivamos um oferta com a Securities Exchange Commission (SEC), por meio da qual vendemos títulos. Os recursos desses títulos são usados ​​para financiar os empréstimos que originamos. O desempenho desses títulos e a taxa de retorno correspondente estão vinculados ao empréstimo subjacente. Os investidores podem escolher em quais títulos e, portanto, em quais empréstimos subjacentes desejam investir.

Os investidores podem optar por investir até incrementos de $ 10 para financiar o empréstimo. Depois que o empréstimo é totalmente financiado, o mutuário tira dinheiro de acordo com um cronograma de sorteio e conclui o novo projeto de construção, reforma ou reabilitação. A propriedade é então normalmente listada para venda. Quando o projeto é vendido ou refinanciado, o que geralmente leva de 6 a 12 meses a partir do momento em que o investidor investiu, o empréstimo é reembolsado. O investimento principal do investidor, mais todos os juros acumulados, são depositados na Conta de Investidor do GROUNDFLOOR do investidor. O saldo de caixa na Conta de Investidor do GROUNDFLOOR de um indivíduo pode ser retirado ou reinvestido em outros projetos.

Existe algum tipo de restrição ou controle de qualidade para garantir que os incorporadores imobiliários possam pagar os empréstimos?

Quando o mutuário envia o pedido de empréstimo, nossa equipe de subscrição trabalha de perto para examinar os projetos e o mutuário. Também levamos em consideração o mercado imobiliário local. Não emprestamos em mercados de que não gostamos. Quando um empréstimo é originado, mantemos contato regular com o mutuário para garantir que o projeto está cumprindo os prazos e compartilhamos atualizações regulares com os investidores. Os sorteios não são concedidos se o mutuário não estiver fazendo progresso suficiente ou se desviar do plano. Se acharmos que pode haver atrasos ou que o mutuário viola os termos do acordo, podemos decidir intervir e colocar o empréstimo em inadimplência de forma proativa, o que pode resultar em um resultado mais forte para o investidor porque passamos por juros de penalidade. A maioria dos empréstimos do GROUNDFLOOR são de primeira garantia, então o empréstimo é garantido por um ativo físico, que é o terreno e a estrutura.


Quais são alguns dos tipos de retorno que podem ser esperados pelos investidores?

Nos últimos seis anos, os participantes de empréstimos imobiliários GROUNDFLOOR obtiveram retornos anualizados em média de 10 a 12 por cento em um período de 6 a 12 meses.

Todos os investimentos estão atualmente nos Estados Unidos? Existe preferência por determinadas cidades ou estados? Se sim, você poderia descrever estes.

Embora qualquer pessoa no país possa investir no GROUNDFLOOR com apenas US $ 10, a empresa concentra seus empréstimos em 30 estados.

Você foi um dos primeiros defensores do JOBS Act, ficou feliz com a forma como o JOBS Act foi escrito? Havia algo que deveria ter sido deixado de fora?

Em geral, fico feliz com o resultado do ato. As diferentes disposições foram concebidas para ajudar empresas de diferentes portes e cada uma fornece valor para empresas em diferentes situações. Eu não acho que qualquer disposição em particular deveria ter sido deixada de fora.

 

O que você gostaria de ver mudado em uma versão futura do JOBS Act?

Vimos Reg. A ser amplamente utilizado por emissões imobiliárias. Acho que há valor além desse caso de uso, principalmente para empresas privadas de médio porte que desejam acessar o capital do mercado público. O limite do Regulamento A mudará em breve para US $ 75 milhões, o que será mais atraente para empresas desse porte. Acho que poderíamos ver algumas ofertas novas nesse espaço.

Há mais alguma coisa que você gostaria de compartilhar sobre o GROUNDFLOOR?

Nenhuma outra empresa oferece o que a GROUNDFLOOR oferece para investidores e mutuários individuais. Criamos uma nova categoria e oferecemos produtos completamente novos.

Por que ninguém nos copiou? Um dos motivos é a inovação regulatória. Oferecer investimentos diretamente vinculados a esse tipo de crédito imobiliário de alta qualidade e alto rendimento não é algo que tem sido feito para o investidor de varejo. GROUNDFLOOR foi a primeira empresa qualificada pelo Securities & Exchange Commission para oferecer este tipo de investimento via Reg A para investidores não credenciados e credenciados, e por causa da enorme quantidade de infraestrutura que implementamos, podemos continuar a iterar em nosso produto onde outros não podem.

Gostei muito de conhecer sua empresa, leitores e / ou investidores que desejarem saber mais podem visitar TÉRREO.

Mike Owergreen Administrator
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