Reinventando a gestão de patrimônios: como a tecnologia está moldando a maneira como gerenciamos os investimentos

Tradicionalmente, a gestão de fortunas tem sido um serviço profissional de base humana que fornece consultoria financeira e de investimento a clientes da categoria de alto patrimônio líquido e ultra-patrimônio líquido. Desde o indústria de gestão de fortunas torna-se lucrativo devido à taxa única cobrada dos clientes; apesar da implementação de tecnologia inovadora, a consultoria de investimento ainda está amplamente disponível para os ricos e fechada para outros. No entanto, os ativos disponíveis para os ricos estão se tornando mais acessíveis para clientes não ricos também.

Gestão de patrimônio com tecnologia 

Todo o setor de serviços financeiros foi abalado pela revolução tecnológica que, por sua vez, moldou o mundo. Gestão de patrimônio em 2020 não é exceção a essa tendência. A Fintech reinventou o panorama da gestão de investimentos ao incorporar Big Data, Inteligência Artificial e aprendizado de máquina para otimizar portfólios, mitigar riscos e avaliar oportunidades de investimento.

As empresas Fintech tornaram-se adaptáveis ​​e atentas às necessidades da nova geração de investidores. A geração do milênio exige, em geral, acesso fácil, preciso e flexível a informações sobre todos os aspectos de suas vidas. Foi descoberto que a geração Y afluente está se tornando cada vez mais confortável usando a tecnologia para gerenciar seu dinheiro. Aplicativos móveis, consultores Robo e ferramentas de IA fornecem um maior grau de controle do que os métodos tradicionais de gerenciamento financeiro.

Tecnologia em ação: Gerenciando investimentos com inteligência 

O surgimento da fintech revolucionou, aprimorou e automatizou a prestação de serviços financeiros. Global investimentos em tecnologia financeira as empresas ultrapassaram US $ 100 bilhões na última década.

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Robo-conselheiros 

A proliferação da inteligência artificial transformou a maneira como os consultores financeiros interagem com seus clientes. Há muito que o setor antecipava a ruptura do modelo de consultor financeiro. Os anos 80 e 90 deram lugar ao comércio online e o século 21 traz-nos Robo-consultores – ou seja, a plataforma de investimento gerada por computador que fornece serviços aumentados de planeamento financeiro baseados em algoritmos com pouca intervenção humana. Os ativos globais sob gestão de investidores-Robo em 2020 eram de quase US $ 1,1 trilhão – e espera-se que cresçam a uma taxa anual de 25,6% (Statista).

Normalmente, um Robo-consultor coleta dados financeiros de indivíduos por meio de alguma forma de pesquisa e usa as informações para oferecer aconselhamento e investir automaticamente os ativos do cliente. O melhor desses serviços automatizados oferece configurações fáceis de contas, planejamento de metas, gerenciamento de portfólio, recursos de segurança e, é claro, taxas baixas.

Aplicativos de gestão de patrimônio 

Os aplicativos de gerenciamento de portfólio móvel podem fornecer informações e as ferramentas necessárias para gerenciar seus investimentos, desde pensões no local de trabalho até ISA e capital pessoal. Muitos aplicativos podem ser sincronizados com suas contas existentes – totalmente gratuito.

ARQ, por exemplo, usa IA para conectar investimentos e gerar dados para fornecer aos usuários insights acionáveis ​​sobre o desempenho de seus portfólios. Eles se dedicam à transparência, fornecendo pontuações sobre o que é realmente considerado um bom desempenho anual e se as taxas que seus usuários estão pagando são muito altas. A análise imparcial exibe uma série de métricas para mostrar o valor dos investimentos em relação a outros.

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Wealthsimple, fundada em 2017, oferece uma estratégia inequívoca de investimento de três camadas, dependendo do “perfil de risco” do usuário – conservador, equilibrado ou de crescimento. A premissa por trás Riqueza simples é investir seu dinheiro em todo o mercado de ações; em oposição às ações de uma única empresa, para induzir uma estratégia de investimento prático de longo prazo.

Configurar sua conta Wealthsimple no aplicativo é simples. Preencha o formulário, selecione o seu risco e adicione o valor que deseja investir. O algoritmo processa seus dados e você será apresentado a um portfólio e um painel personalizado que ilustra o desempenho das ações em tempo real.

Para o investidor mais visual, Capital Pessoal é um aplicativo que permite monitorar seu orçamento e investimentos exibindo gráficos por classe de ativo ou conta de investimento – tornando-os fáceis de ler, rastrear e gerenciar seu portfólio. A interface é incrivelmente intuitiva e os visuais reativos em laptops, tablets, desktops e dispositivos móveis.

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Embora haja mais a dizer sobre as funções de orçamento de outros aplicativos, o Personal Capital serve principalmente como um agregador financeiro – reunindo todas as suas contas em uma única plataforma. A ferramenta começa determinando sua tolerância ao risco, objetivos e cronograma e gera um portfólio investindo em várias classes de ativos para diversificação. Deve-se dizer que as altas taxas de 0,89% são compensadas pelo serviço de gestão de investimentos quase humanos da Personal Capitals.

Firmas de gestão de patrimônio adotam tecnologia 

As empresas de gestão de patrimônio que adotam ativamente as ferramentas de tecnologia financeira – enquanto mantêm sua contribuição humana para ajudar os investidores a navegar na infraestrutura financeira cada vez mais complexa – têm maior probabilidade de crescer.

45% dos gestores de patrimônio disseram que as informações financeiras de tecnologia e análise de dados usando IA os ajudam a refinar os conselhos que dão aos clientes (PwC) 36% concordaram que seus clientes serão capazes de ver seus investimentos claramente com IA.

A plataforma B2B Cred adota a IA para mudar a forma como as instituições financeiras adquirem e envolvem clientes em consultoria de investimento. A empresa com sede em Barclay ajuda as instituições financeiras a aumentar as taxas de conversão, engajamento e ativos sob gestão. As empresas de gestão de patrimônio que usam a plataforma de dados da Cred as ajuda a utilizar os dados de seus clientes para construir relacionamentos e oferecer os produtos financeiros certos na hora certa – aumentando a eficiência para a empresa e clientes individuais.

AdviceRobo é um software desenvolvido para auxiliar gestores de fortunas, fornecendo serviços de risco preditivo usando IA para gerar dados comportamentais.

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Eles ajudam as instituições financeiras, fornecendo pontuações de crédito psicográficas que medem atitudes financeiras, motivações e comportamento de pessoas por meio de entrevistas online. Relatórios detalhados fornecem aos gerentes de patrimônio uma visão mais profunda da saúde financeira de seus clientes – permitindo que otimizem os portfólios de seus clientes.

O acúmulo de Big Data significa que o conjunto de informações de clientes disponíveis para gestores de patrimônio está aumentando constantemente – o que significa que sempre há espaço para otimizar conselhos.

Morgan Stanley Online permite que as contas dos clientes sejam acessadas via CRM, que pode ser alimentado perfeitamente em vários softwares de planejamento financeiro – que podem ser visualizados por consultores e clientes.

A tecnologia acolheu calorosamente a avaliação de cenários hipotéticos. Indivíduos com alto patrimônio líquido podem facilmente usar o Morgan Stanley Online para ver o impacto direto ou a viabilidade dos gastos – sem consulta. As decisões de gastos e investimentos de um usuário são conectadas ao seu consultor – que será alertado quando um cliente estiver fazendo uma consulta.

8 em cada 10 executivos de gestão de fortunas consideram a tecnologia um fator significativo para ganhar participação de mercado (Deloitte) O futuro da gestão de investimentos depende em grande parte do desenvolvimento de tecnologia. As inovações em fintech libertaram os consultores de tarefas rotineiras para que eles possam passar mais tempo fornecendo insights específicos com base em clientes individuais.

A tecnologia tem claramente um papel a desempenhar nos processos de comunicação entre clientes e consultores, na forma como os investidores gerem e monitorizam as suas carteiras, bem como na forma como os dados são recolhidos e utilizados. Tudo isso continua a moldar a forma como gerenciamos os investimentos.

Mike Owergreen Administrator
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